Las mejores tarjetas de crédito: por qué las mismas 2 tarjetas de crédito siguen superando las mejores listas

La tarjeta de la reserva de Chase Sapphire - Chase súper elegante Tarjeta de crédito: se lanzó en 2016 para que los millennials con poco crédito empiecen a pasar el plástico. La respuesta fue bastante frenética. Las personas publicaron videos unboxing sobre la apertura de sus tarjetas de crédito por correo (remachando imágenes, todo). El algo revuelto Bloomberg el titular en ese momento era "Cómo Chase hizo el perfecto máximo para los adictos a las tarjetas de crédito".

Han pasado más de dos años desde entonces, y mientras más emisores comenzaron a lanzar cada vez más tarjetas de lux, ninguna ha capturado tanto caché como la Reserva, que ha superado Dinero El ranking de tarjetas de recompensas de los últimos dos años está respaldado por su bono de inscripción mammoth, una variedad de aerolíneas de lujo y endulzantes como el acceso gratuito a la sala de espera del aeropuerto. En el lado de la devolución de efectivo, el ganador repetido también ha existido durante mucho tiempo, el Citi Double Cash, que se lanzó en 2014 (también es la principal tarjeta de crédito que uso).

Es casi como si las "guerras de tarjetas de crédito" o las "guerras de puntos" o lo que quieras llamarlas hayan comenzado a disminuir. O, al menos, ellos realmente no han generado tanta innovación como pensábamos. Brian Karimzad, fundador del sitio de finanzas personales MagnifyMoney, cuenta Inverso que este par de tarjetas en particular es tan difícil de superar porque mantienen los beneficios estándar de la industria, pero también porque están respaldados por grandes emisores que las hacen un poco más fáciles de obtener.

“El doble efectivo establece el estándar para la devolución de efectivo a tanto alzado. Puede ser efectivamente del 2 por ciento después del redondeo ", explica Karimzad. "No hay nada más de un gran emisor que le devuelva ese tipo de efectivo fijo en términos simples".

Utilizo el Double Cash, porque me gusta la simplicidad y no quiero sobreestimar la voluntad de mi futuro para pasar horas comparando y contrastando las ofertas de canje de puntos. Pero para las personas que están dispuestas a jugar el juego de puntos, Sapphire es el camino a seguir. Tienen los mejores socios, dice Karimzad, y un fuerte incentivo para que los beneficios sean agradables para atraer a los jóvenes ricos al negocio de gestión de patrimonio de Chase. En el Foro Económico Mundial de este año, el CEO Jamie Dimon dijo que a pesar de que Sapphire perdió mucho dinero en el corto plazo ($ 250 millones o más), dice que los primeros resultados son tan alentadores que felizmente habría gastado dos veces más.

Karimzad dijo que la fuerza de las asociaciones de viaje de Chase en particular se reduce a relaciones que se remontan al menos una década hasta la última crisis financiera.

"El lado de inversión corporativa de Chase ayudó a financiar United Airlines", señala. “Básicamente, estaban comprando millas y dándoles dinero en efectivo durante el período en dificultades de la crisis financiera. Fue entonces cuando los bancos realmente se atrincheraron, se remonta a esas relaciones ".

Parece improbable que la tendencia de recompensas cese en el corto plazo, dice Karimzad. Los consumidores ahora tienen expectativas de mejores tarjetas de crédito y el mercado tendrá que responderlas. Pero a medida que mejoren las tarjetas de crédito, los puntos comenzarán a contar por menos (al igual que el valor del dinero se infla cuando se imprime demasiado).

"Es una inflación, absolutamente, y no puedes invertir esta moneda en ningún lugar. Es una moneda de depreciación ", dijo Karimzad.

Es todo acerca de su bono de registro

Si los puntos de las tarjetas de crédito experimentan inflación, eso significa que realmente no quiere acumularlos, querrá deshacerse de ellos lo antes posible antes de que su valor se hunda aún más. También es más importante buscar oportunidades de arbitraje, por ejemplo, promociones donde los puntos de su emisor pueden extenderse más en ciertos vuelos o con ciertos socios de viaje.

"El mejor consejo es si tienes un buen viaje en mente, usa tus puntos lo más rápido que puedas y no quieres arruinarlos al comprar un iPad o algo así", dijo. “Utilícelos para viajar, y trate de comparar precios para tratar de encontrar lo que cuesta usar estos puntos. No solo busque en el sitio de Chase, vea lo que cuesta el viaje en por ejemplo Southwest puntos de Rapid Rewards ".

En otras palabras, aunque los puntos en sí mismos pueden contar cada vez menos, el hecho de que pueda canjearlos en más y más lugares contrarresta esto en cierta medida. Las aerolíneas también están bajo presión para ofrecer mejores vuelos.

Pruebe una estrategia de dos cartas

El aumento de los beneficios de las compras también significa que es posible que vea una mayor recompensa en busca de más tarjetas de nicho.

“Yo diría que tener múltiples tarjetas anuales sin costo. Obtenga una tarjeta base que gana cerca del 2 por ciento sin cargo, y luego busque algunas de estas nuevas tarjetas sin cargo con la categoría de bonificación como la Visa Uber o el Costco Anywhere, que le dará un 4 por ciento de gasolina. ”

Aquí hay un tema común, que es que cuanto más complicado y gratificante se vuelve el panorama, mayor es el beneficio para las personas que están dispuestas a recibir ofertas estratégicas. También es un alivio saber que los dos perros grandes siguen siendo el camino a seguir, incluso después de un par de años de inflación y competencia.

Si tienes otra tarjeta de crédito que te gusta aún más (o incluso mejor, si una de estas cajas de seguridad ha fallado), me encantaría saber por qué. Envíeme un correo electrónico [email protected].