La tarjeta de crédito de Apple caerá en la primavera: Posibles beneficios, ventajas y desventajas

La primera compañía del mundo que cuenta con un billón de dólares y una de las instituciones financieras más poderosas del mundo se están preparando para lanzar una nueva tarjeta de crédito: Apple y Goldman Sachs se están preparando para lanzar su tarjeta de crédito conjunta tan pronto como la primavera.

Se espera que las tarjetas de crédito de Apple y Goldman vengan con un programa de recompensas y algunas funciones de seguimiento financiero del iPhone habilitadas a través de Apple Pay, de acuerdo con el Wall Street Journal Que informó de las noticias. Ambas compañías son relativamente nuevas para los consumidores fintech: Goldman lanzó un negocio de préstamos al consumidor llamado Marcus a fines de 2016, el mismo año en que Apple comenzó a desarrollar Apple Pay en silencio. Ninguno de los dos es un gran jugador todavía.

La principal fuente de ingresos de Apple, las ventas de iPhone también han comenzado a estancarse, y Goldman, cuyos clientes bancarios tradicionalmente han sido gobiernos y corporaciones, siempre ha intentado diversificar sus servicios de préstamos a una base de consumidores más amplia. Es una combinación perfecta: los propietarios de iPhone conocedores de la tecnología son candidatos ideales para los préstamos de consumo de Marcus, y se dice que Goldman Sachs está gastando unos $ 200 millones para establecer la infraestructura de pagos.

"Este es un juego común para los principales consumidores o alrededor de la mitad o más de la población adulta estadounidense", dice Brian Karimzad, fundador del sitio de finanzas personales MagnifyMoney. Inverso. "Goldman ha estado tratando de que más personas de la corriente principal se unan a una plataforma de administración de inversiones aún por crear y las recompensas aquí son una manera de comenzar a construir una relación".

También está en línea con la nueva estrategia de servicio de suscripción de Apple. Una gran parte del hardware de la compañía no está tirando del mismo dinero que antes, por lo que está recurriendo a los servicios de suscripción para compensarlo. Se espera que la compañía lance un servicio de transmisión de entretenimiento, un servicio de noticias premium y, potencialmente, una plataforma de juegos. Una tarjeta de crédito de la marca Apple podría ser otro paso en el plan, además de ofrecer productos y servicios similares anteriormente.

Apple Pay toma un recorte de transacción del 0.15 por ciento del banco cada vez que alguien decide pagar con su iPhone. También ofrece recompensas a través de la tarjeta de crédito Visa Barclaycard, que Karimzad ha declarado que tiene algunas condiciones de interés potencialmente depredadoras. La nueva tarjeta Goldman parece una mejora probable, pero Arielle O'Shea, una experta en finanzas personales de NerdWallet, dice que la próxima tarjeta podría tener una fuerte competencia en un mercado abarrotado, especialmente del banco más grande de Estados Unidos.

"JPMorgan Chase ha puesto mucho trabajo en atraer clientes milenarios con sus tarjetas de viaje Sapphire Preferred y Sapphire Reserve", dice ella. Inverso. "Dado que los millennials tienden a valorar más las experiencias y los viajes, pueden seguir siendo atraídos por las tarjetas de recompensas de viaje a pesar de la poderosa marca de Apple".

¿Podría la empresa de Apple y Goldman apelar a un segmento suficientemente grande de consumidores?

Ventajas de la tarjeta de crédito de Apple

A diferencia de la Barclaycard, la nueva tarjeta de crédito de Apple podría ofrecer un 2% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras y posiblemente incluso más en hardware y servicios de Apple, según la WSJ. Eso es más generoso que el de Barclay, que ofrece 3x puntos en compras de Apple, 2x puntos en restaurantes y sin tarifa anual (mientras que la devolución de efectivo es más aburrida que pagar por vacaciones con recompensas, también tienden a pagar más rápidamente en niveles más bajos) de gasto). Pero también parece que Apple intentará hacer de la tecnología de Apple Pay uno de los principales atractivos.

El informe cita a ingenieros anónimos de Apple que están trabajando en las características de la tarjeta que lo acompañan, y describieron lo que suena muy parecido a los rastreadores de fitness Apple Watch para su dinero. Han considerado usar los visuales de "anillos de ejercicio" del reloj inteligente que se llenan cuando los usuarios logran sus objetivos diarios de entrenamiento. La aplicación Wallet de Apple podría convertirse en una aplicación de salud financiera que alienta a los usuarios a pagar su tarjeta de crédito antes de tiempo y rastrear sus recompensas.

Pero hay algunos contras probables, como hay con cada tarjeta de crédito.

Desventajas de la tarjeta de crédito de Apple

Las fuentes del WSJ no especifican exactamente cómo podrían ser los beneficios y recompensas, pero sugieren que no serán demasiado notables, informando que ninguna de las compañías está "ansiosa" por saltar a la guerra de beneficios de las tarjetas de crédito. El anterior programa de beneficios de tarjetas de crédito de Apple ofrece a los usuarios una tarjeta de regalo de Apple de $ 25 por cada 2,500 puntos, lo que podría requerir que las personas gasten un par de miles de dólares.

Karimzad también señala que también habrá posibles inconvenientes enterrados en la letra pequeña, por ejemplo, los acuerdos de intereses diferenciales disimulados como los que se utilizan con la tarjeta Barclaycard.

"Cuando estás mirando las tarjetas de crédito si dice" 0 por ciento APR ", entonces puedes sentirte seguro de que esto no es un acuerdo de interés diferido", dijo. "Algo más vago, como el 'financiamiento especial', es una señal de advertencia de que lo que se ofrece es libre de intereses por un período, pero tiene intereses diferidos si no lo paga por completo al final de ese período".

Tarjeta de crédito de Apple: cómo obtener uno

Apple y Goldman aún están afinando esta idea, pero el WSJ informó que los empleados comenzarán a probarlo en las próximas semanas y comenzarán a emitirlo esta primavera. Todavía es demasiado pronto para decir qué tan difícil será la tarjeta para calificar, pero, si se cree la cifra de devolución de efectivo del 2 por ciento, eso lo colocaría entre las tarjetas de más alto nivel como el Citi Double Cash, que generalmente requiere una puntuación. de 700 o más, según WalletHub.